L’école des comptes d’épargne peuvent sécher en financière des déserts

Les enfants de comptes d’épargne (CSAs), offerts par les écoles primaires de San Francisco et dans les écoles à travers le pays, ont été introduits pour augmenter taux d’admission au collège, de la limite d’endettement des étudiants et favoriser l’égalité des chances pour les enfants à faible revenu. Cependant, la San Francisco State University Professeur Assistant de Gestion Ian Dunham trouve que la géographie, en particulier dans les quartiers qui manque de brique-et-mortier les banques et les coopératives de crédit — peut jouer un rôle clé dans la façon dont beaucoup de familles ayant un Agg en fait d’économiser pour l’université.



Dunham, qui enseigne à San Francisco de l’État Lam Famille College of Business, et deux collaborateurs sont les premiers à étudier le lien entre l’inégalité économique, un quartier financier du service de l’environnement et de la CSA, les taux d’épargne à proximité des écoles, en fonction de leur récente étude publiée dans le Journal of Consumer Affairs.


Ils ont examiné de San Francisco, de la Maternelle à l’université (K2C) Programme, un de la nation la plus ancienne et la plus grande CSA programmes. Depuis 2012, le San Francisco Unified School District (SFUSD) a été l’ouverture de comptes d’épargne et de dépôt de 50 $pour chaque nouveau la maternelle à la sixième année de l’étudiant. La famille et les amis sont invités à contribuer à un étudiant du compte d’épargne tout au long de leur éducation et leur offre des différentes incitations financières correspondant.


En collaboration avec le Bureau de San Francisco de l’autonomie Financière, Dunham et ses co-auteurs ont analysé les données de plus de 21 000 Agg à SFUSD 74 écoles élémentaires et cartographié l’ensemble des banques, coopératives de crédit, les écoles primaires et alternative des institutions de services financiers, tels que les prêteurs sur salaire, dans la ville. Ce qui se présentait à eux était la relation entre les écoles ayant le plus faible taux d’épargne, la démographie du quartier et le nombre de check-encaissement des établissements.


“Notre étude révèle que les écoles dans de relativement les quartiers à faible revenu qui ont peu de brique-et-mortier les banques et les coopératives de crédit et plus les prêteurs sur salaire, encaissement de chèques points de vente et boutiques de pion, d’avoir un faible taux d’épargne”, a déclaré Dunham. Il appelle ces quartiers financiers “déserts” pour leur manque d’intégrer les options bancaires.


“Fringe” prestataires de services financiers cherchent à attirer des banques et underbanked consommateurs par la publicité eux-mêmes comme étant à faible coût, facile à utiliser et adaptée à la culture, Dunham dit. Toutefois, ces fournisseurs ne sont pas toujours transparents au sujet des frais et long terme, la dépendance sur eux n’est pas nécessairement bénéfique à l’actif des stratégies de développement à faible ou moyen revenu des ménages, ajoute-t-il. Les grandes banques et les coopératives de crédit offrent des protections pour les consommateurs, y compris des choses comme la FDIC, de l’assurance et de la transparence. La Participation dans la financière intégrer rend plus facile pour les gens à épargner pour l’avenir et de construire un historique de crédit.


Alors que ses recherches n’explique pas pourquoi les personnes en situation de déserts ont moins de CSA, les taux d’épargne, Dunham, dit-elle met en évidence un besoin d’amélioration et de promotion de l’inclusion financière et la littératie financière des programmes scolaires. “Nous voulons faire la lumière sur les quartiers qui ont été historiquement marginalisés, que ce soit à travers des annotations, des subprime, les prêts, ou d’autres prédateurs financiers pratiques-et de stimuler un débat sur la meilleure façon d’aller de l’avant que de l’autonomisation et complémentaires à la nuancée besoins des résidents de ces communautés.”


Dunham a dit qu’il espère que cette recherche permettra également d’encourager le secteur privé et les entrepreneurs à développer de nouvelles technologies, que ce soit une application ou une banque en ligne du programme avec des frais peu élevés, orientée vers les pays à faible ou modeste revenu des Américains. “Nous allons adopter la technologie et de développer de nouveaux produits et services financiers que la réduction de la dépendance sur la frange des services financiers et de le rendre plus facile d’enregistrer et d’atteindre des objectifs financiers personnels,” dit-il.


SF État pourrait être à la pointe de ce type de technologie, Dunham dit. Le Lam Famille College of Business a récemment reçu 25 millions de dollars de cadeaux à partir d’ancien et de la monnaie numérique entrepreneur Chris Larsen, sa femme Lyna Lam et à but non lucratif Rippleworks qui va lancer un FinTech Initiative au sein du collège. FinTech innovations ont pour but de faire chaque jour, les transactions financières, telles que les transferts d’argent et les opérations bancaires, moins cher et plus accessible.




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Les matériaux fournis par l’Université de San Francisco. Remarque: le Contenu peut être édité pour plus de style et de longueur.